Опубликовано: Чт, Окт 4, 2018

Охладитесь и верните страховку по кредиту

охлаждение кредиты

Инструкция.

ВРЕМЯ ПРОЧТЕНИЯ 6 МИНУТ.

ВРЕМЯ ПРОЧТЕНИЯ 6 МИНУТ.

С 1 января 2018 года законодатель для всех заемщиков и кредиторов ввел понятие «период охлаждения». Что это такое и зачем он нужен? «Период охлаждения» – это 14 дней после того, как вы взяли кредит или заем в банке, в течение которых вы можете вернуть деньги, потраченные на страхование по кредиту. Итак, как вернуть страховку во время и после «периода охлаждения». Разбираемся.

Почему банк навязывает страховку?

Думаю, со мной согласятся многие, что сегодня взять кредит в банке без того, чтобы не застраховать свою жизнь или риски финансового благополучия, практически невозможно. Банки на своих условиях и при помощи различных хитрых схем буквально навязывают каждому полис. Хотя законодательством навязывание услуги запрещено, и антимонопольная служба периодически штрафует страховщиков и банкиров за такие фокусы.
Конечно, страхование одновременно с кредитом – дело хорошее. Ведь заемщик может тяжело заболеть или вовсе уйти из жизни, его могут уволить с работы или разорится его бизнес. И тогда именно страховая компания должна выплатить за вас часть долга банку в размере страховой выплаты. Но что-то я такого не встречала. Страхование из гаранта безопасности превращается в монстра, высасывающего деньги каждый месяц. Хотя для банков это законный способ заработать на высоком проценте по кредиту. И все потому, что страховку включают в тело кредита и процент по кредиту рассчитывают уже с этой суммы, тогда как на руки вы получаете сумму за вычетом страховки.

Пример. Сравним два кредита.

кредиты
Из примера следует, что фактически вы отдаете банку по кредиту со страховкой практически вдвое больше, чем по кредиту без страховки. Ваша переплата составила 33 590 рублей.

Какую страховку можно вернуть в «период охлаждения»

Вернуть можно страховку по договорам:
♦ страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события;
♦ страхования от несчастных случаев и болезней;
♦ страхования имущества граждан, за исключением транспортных средств;
♦ страхование от внезапной недобровольной потери места работы;
♦ страхование от финансовых рисков
(таких, как невозврат кредита, например).

При этом совершенно не имеет значение, какого вида у вас кредит. Это может быть и автокредит, и потребительский, и ипотека.

Какую страховку нельзя вернуть в «период охлаждения»

Нельзя вернуть страховку, которая страхует имущество, которое вы передаете в залог банку:
♦ договор КАСКО, когда страхуется автомобиль;
♦ договор страхования заложенной квартиры по ипотеке.

Возвращаем страховку в «период охлаждения»

По закону, условия «периода охлаждения» обязательно прописываются в правилах страхования организации, в самом договоре страхования или дополнительном соглашении к нему. Отсутствие такой информации является нарушением законодательства РФ.
Вернуть страховку можно тогда, когда вы подписали договор со страховой компанией. Обычно при заключении кредитного договора вам дают подписать два договора: первый – кредитный и второй – договор страхования либо заявление о подключении к страхованию.
Если и в одном, и в другом случае в качестве второй стороны выступает банк – вас подключают к так называемому «коллективному страхованию» (о нем пойдет речь ниже), с ним вернуть страховку будет не просто, но возможно.
Если же в договоре страхования второй стороной выступаете вы, то в течение 14 дней вы можете отказаться от страховки.

Для этого нужно сделать ровно три шага:
Шаг 1. В течение 14 календарных дней после заключения кредитного договора и договора страхования по этому кредиту идете в офис страховой компании с паспортом. Вам должны предложить форму заявления об отказе от договора страхования и возврате страховой премии. В заявлении укажите сведения о том, куда компания возвратит вам деньги. К заявлению приложите копии следующих документов: договор страхования и кредитный договор или договор займа.
Если страховщик находится в другом городе, то скачайте заявление на сайте страховщика, заполните его и вместе с копиями документов отправляйте заказным письмом с уведомлением в адрес страховщика. В этом случае еще приложите копию вашего паспорта.

Шаг 2. Страховая компания должна вернуть вам деньги в течение 10 дней с момента написания вами заявления или с момента его получения, если заявление направлено по почте. А банк должен пересчитать процент по кредиту, ведь тело кредита теперь уменьшилось.

Шаг 3. При отказе в возврате или молчании страховой компании обращайтесь в суд. При этом в суде можно взыскивать не только страховку, но и моральный вред и неустойку в размере 3% в день от суммы невозвращенкой страховки, проценты за пользование чужими денежными средствами, а также сумму штрафа. Не следует пугаться обращаться в суд, на самом деле все очень просто и совсем не хлопотно. Приходите в «Общественную приемную «Шанса», и я докажу вам это.

Важно! Не пропустите 14 календарных дней с момента заключения договора страхования, в течение которых вы вправе отказаться от страховки. Если срок пропущен, страховку не вернут.

В 2016 году вернули свои страховки по кредитам 10% заемщиков. В 2017-м – уже 20%. Остальные 80% заемщиков либо совсем не знают о возможности вернуть деньги за страховку, либо считают процедуру слишком сложной.

Как банки уклоняются от возврата страховки

Кредитные организации и страховые компании недовольны тем, что им приходится возвращать страховку, и потому начали придумывать свои технологии ухода от этой обязанности.
Так, в частности, придумано коллективное страхование. По этому страхованию стороной в договоре страхования является банк, а не вы. Именно банк страхует все кредиты и займы заранее, а вы лишь присоединяетесь к этой страховке. При этом комиссию за подключение к программе коллективного страхования банк включит в тело вашего кредита.
На банк не распространяется «период охлаждения», и даже если вами будет подано заявление об отказе от страховки, то страховая компания откажет потому, что с ней вы договор не заключали, а банк откажет, потому что ради одного вашего кредита общий договор страхования расторгать не намерен.
Не опускайте руки и обращайтесь в суд. Суд будет на вашей стороне. Главное – не пропустить 14 дней. При этом подавайте заявление о расторжении договора страхования и возврате страховки и в страховую компанию, и в банк. При этом не забывайте поставить входящий номер на вашем экземпляре документа. Он вам пригодится в суде как доказательство, по которому вы сможете взыскать 3% от суммы за каждый день просрочки.

Итог

Помните, если банки или страховые компании отказали вам в возврате страховой премии, не следует опускать руки, смело обращайтесь в суд. Страховщики отказывают не потому, что вы не имеете на это право, а в надежде на то, что вы не будете обращаться в суд. И это куда выгоднее, чем всем подряд возвращать страховку. По статистике, лишь два человека из 10 обратившихся в страховую компанию и получившие отказ обращаются в суд. Вот и посчитайте сами.
Чтобы понять, есть ли у вас основания для возврата страховки, как написать заявление на возврат и в случае отказа исковое заявление в суд, обращайтесь в «Общественную приемную» к вашему кредитному юристу Татьяне Чередниченко. Телефон для записи на бесплатную консультацию: 8-902-996-88-91.

 

Татьяна ЧЕРЕДНИЧЕНКО
Юрист еженедельника "ШАНС".

Оставьте комментарий

XHTML: Вы можете использовать тэги html : <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Шанс в Facebook

Facebook By Weblizar Powered By Weblizar